お金の悩みを解決!マネープランクリニック/公務員家庭のお金悩み相談

56歳で3000万円の住宅は買える?老後の生活が心配

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は定年退職を前に住宅購入を希望する56歳の公務員男性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。

あるじゃん 編集部

執筆者:あるじゃん 編集部

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退職金と貯蓄を充てても3000万円で住宅購入は無謀ですか?

家を買いたいが老後のお金はどうする?

家を買いたいが老後のお金はどうする?

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は定年退職を前に住宅購入を希望する56歳の公務員男性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。
※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)


■相談者
誠実な男さん
男性/公務員/56歳
岩手県/賃貸住宅

■家族構成
妻(58歳/専業主婦)、長男(※独立別居)

■相談内容
退職間近の今から住宅ローンを組んで土地住宅を購入するとしたら、借入金はどれくらいまでなら可能でしょうか。60歳で定年退職。年金は65歳から。再雇用の予定はありません。5年間の無収入期間ができます。退職金は2000万円見込み。生涯借家の予定でしたが、今になり新築が可能であればと考えています。土地700万円(60坪)、家本体2300万円(床面積30坪弱)、借入金3000万円の見積もりを住宅メーカーから得ていますが、実現可能でしょうか。個人年金と退職金を全額住宅につぎ込んでよいものか、老後の生活が年金だけで大丈夫か気になります。

■家計収支データ
「誠実な男」さんの家計収支データ

「誠実な男」さんの家計収支データ



■家計収支データ補足
(1)「保険料6万2000円」の内訳と保障内容
・夫/終身保険(死亡保障841万円)=保険料0円(一時払い)
・夫婦/団体生命保険(夫/死亡保障2400万円、妻/死亡保障800万円)=保険料1万3970円(※契約期間=夫2026年、妻2013年)
・夫/医療保険(終身保障、入院5000円)=保険料7210円
・夫/勤労保険(死亡保障1000万円)=保険料3510円(※契約期間=2025年)
・夫婦/生命共済1(夫/死亡保障500万円・入院5000円、妻/死亡保障1000万円・入院5000円)=保険料9209円
・夫婦/生命共済2(夫/死亡保障・年額37万5000円×12年間、妻/年額77万円×3年間)=保険料9833円
・・・・・・
・夫婦/がん保険1(入院/夫1万5000円、妻1万円)
・夫/がん保険2(入院1万5000円)
・夫と長男/がん保険3(夫/がん通院1万円、長男/入院1万円)
3本合計の保険料1万4794円
・長男/医療保険(入院1万円)=保険料3710円

(2)公的年金の支給額について
夫・月額19万9700円、妻・月額4万円

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 住宅コスト3000万円はリスクが高い
アドバイス2 2000万円の物件を現金で買うという選択肢も
アドバイス3 保険を思い切って見直してみる
 
アドバイスの詳細はこちら>>
 
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