企業年金・401K

【企業年金・401K】10のポイントで選ぶ個人型401k〜2006年上期

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更新日：2006年06月29日

10のポイントで選ぶ個人型401k〜2006年上期

山崎俊輔

なかなか選びにくい個人型401k。わかりにくいし比較もしにくいとお迷いの方のために、10のポイントで比較検討してみましょう。退職したとき401kの引っ越し先をどうやって選べばいいかお教えします！

“口座維持手数料”でチェック！

個人型401ｋでは、「内枠」で手数料が引かれます。一般には年間6000円程度です（初年度はプラス2000円）。しかし、金融機関ごとに自由に設定できるため、他社より割安にしているところもあります。チェックポイントは以下のとおりです。
　　７）手数料の明示がＨＰにある（明示されていれば○）
　　８）年間手数料（２年目以降の加入者について6000円以下なら○）
　　９）割安手数料の有無（運用指図者について割安などがあれば○）

毎月掛金を追加しない人（追加できない人）について、割安の手数料を設定している場合もあります。一定額以上の残高があれば無料というところもあります。こうした手数料は、当然ながら安い方が有利です。よくチェックしてみたいと思います。
また、ホームページに手数料がいくらかはっきり明示していないところもあります。資料を手元に取り寄せれば分かるとはいえ、こうしたところは情報開示が不十分といえるかもしれません。

“その他サービス”でチェック！

ホームページの分かりやすさや付加サービスについてもチェックしたいところです。ある金融機関ではいろいろなシミュレーションが行えるサービスがありますし、あるところでは投資を学ぶプログラムが充実しています。運用状況が一目瞭然となるところもあります。今回は以下の点についてチェックしてみたいと思います。
　　10）実際のサービスのお試し（加入後の画面のテスト試用ができれば○）

加入しないと実際の画面が見れないのでは選びにくいと思います。仮のＩＤ等を取得して実際のサービスが閲覧できる場合、それを評価してみたいと思います。

チェックポイントが１０ありますので、満点なら１０点が得られるということになります。もちろん、点数は参考でしかありませんので、適宜文章の補足もしていきますが、個人型401ｋの口座選びの目安になればと思います。

次回以降、2006年上半期の各社サービスラインナップを、業態別にチェックしてみます。お楽しみに。

シリーズ構成
　　チェックリストと判断ルール
　　第１弾　証券会社
　　第２弾　生命保険会社
　　第３弾　損害保険会社・郵便局
　　第４弾　銀行等