【秘伝！1000万円貯まる最短ルート】初心者オススメはネット定期、個人向け国債

一般的な定期預金より高金利なネット定期に注目

100万円の預け先の筆頭は定期預金。中でも注目なのが一般的な定期預金より高金利な「ネット定期」です。他にマネー初心者向けの預け先として、「個人向け国債」や「ＭＭＦ」などが選択肢になります。目的や金利動向に応じて、最初の100万円はネット定期、次の100万円は個人向け国債とＭＭＦに50万円ずつなどというように、組み合わせて使うのも手です。

【ネット定期】有利な金利＆ＡＴＭの使い勝手のよい銀行をチョイス

ネット専業銀行や一般の銀行のネット支店やダイレクト支店などで取り扱う定期預金です。魅力は一般の定期預金より高い金利。特に預け入れ金額が100万円を超えるとより好金利を享受することができます。「店舗がないので不安を感じる人も多いようですが、一般の定期預金と同じく元本保証があり、預金保険の保護の対象（金融機関が倒産しても国が1000万円までの元本とその利息を保証）にもなっているので安心です」（藤川さん）

金利は銀行によってかなり差があるので、各行のサイトや金利比較サイトなどでチェックを。「狙い目はボーナス時期によく実施されるキャンペーン金利です。キャンペーンの際には特定の期間の金利がアップすることも。例えば1年ものに最も高い金利が付いていたら、3年預け入れる予定だったお金でも、とりあえず1年ものに預けるのも手です」

基本的には他行より高金利の銀行のネット定期を選べばいいのですが、「入出金は提携銀行のＡＴＭや指定のコンビニのＡＴＭで行うので、（1）それが生活圏にあるのか、（2）ＡＴＭ利用手数料が無料になる方法はあるのか、という２点もチェックしましょう」

【個人向け国債】国が元利を保証するので安心

個人向け国債は名前からもわかるとおり個人専用の国債。国が元利を保証するので、安全性はピカイチと言えます。

種類は５年満期で固定金利の「固定５年」と、10年満期で変動金利の「変動10年」の２つ。「固定5年は購入から2年間、変動10年は1年間は解約ができないという制限があります。それが過ぎればいつでも解約できますが、所定の利子相当額が差し引かれるので、利用を検討するなら5年以上使わないお金にしましょう」。セオリーとしては、金利がピークを付けたときには固定5年、金利がこれから上昇するときには変動10年が有利になりますが、「金利の先行きを見通すのは難しいもの。1万円以上1万円単位で購入できますから、どちらになってもいいように、組み合わせて購入するという方法もあります」

【ＭＭＦ】証券会社に口座開設して投資の準備

ＭＭＦは投資信託の一種ですが、安全性に配慮して運用されているため、まず元本割れの心配はない商品です。「投資の前段階として、預金以外の商品にも慣れたいという人などに向いています」。1円から利用でき、30日以上たてばいつでもペナルティなしで解約できるので、1000万円を目指しつつも、不測の事態が起きたときにすぐに対応できるように、数十万円預けておくという使い方も考えられます。

証券会社と一部の銀行で取り扱っていますが、そのうち投資を始めるつもりなら、投資商品の品揃えが豊富な証券会社で口座開設をするのがオススメ。運用実績により金利は毎日見直されるため、世の中の金利が上昇していく局面のときに有利になります。

地方債、個人向け社債など高金利が魅力な商品は次ページで！

取材・文／萬真知子　監修／藤川太(ファイナンシャル・プランナー)