お金の悩みを解決!マネープランクリニック/早期リタイア・セミリタイアしたい人のお金の悩み相談

47歳公務員、貯蓄1億3000万。念願のリタイヤできるか

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、念願のリタイヤ生活がいよいよ実現する40代の独身会社員。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

あるじゃん 編集部

執筆者:あるじゃん 編集部

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リタイヤに向けて、リスク資産の配分は落とすべきでしょうか?

社会人1年目で早期リタイヤを決意した

社会人1年目で早期リタイヤを決意した

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、念願のリタイヤ生活がいよいよ実現する40代の独身会社員。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)

■相談者
シングルデラックスさん(仮名)
男性/公務員/47歳
神奈川県/実家

■家族構成
父(自営、年金生活)、母(無職、年金生活)

■相談内容
即リタイヤを想定した場合、資産構成は組み替える必要があるでしょうか。リスク資産を減らさなければならないとすれば、どの程度でしょうか。リスク資産からの配当等で今日に至るまで相当メリット(年間200万以上の不労所得)を得てきました。リタイヤ後のアルバイトなどの労働所得は考えていません。生活費は1ヵ月15万~20万円を想定しています。最近、地方にリタイヤ後に住むマンションを購入しました。

■家計収支データ
 
「シングルデラックス」さんの家計収支データ

「シングルデラックス」さんの家計収支データ



■家計収支データ補足
(1)ボーナス「100万円」の使いみち
旅行、他の支出で50万円、貯蓄50万円

(2)リタイヤ用マンションについて
地方の駅近で物件価格3500万円。うちローン20年返済は2000万円(返済終了66歳、年間110万円返済額)、金利は当初5年0.75%、以後1.35%。

(3)保険について
・個人年金保険(55歳から終身、年金額99万円)=保険料3万5000円
・がん保険(終身タイプ終身払い、入院5000円)=保険料5000円
・終身保険(60歳から生存金5年毎に200万円×4回、死亡保障200万円、入院1万5000円)=保険料1万円

(4)趣味娯楽費について
主に往復航空運賃、付随する旅行代金

(5)退職金と年金について
退職金1200~1300万円、公的年金12万円程度

(6)実家について
築40年だが、今後大きなリフォームがあれば直す。

(7)相談者が語る、これまでの経緯と今後
1.幼少より集団行動が苦手、生理的に忌避する傾向。(小⇒中学⇒高校、例外で大学は束縛力が弱いので感じなかった)

2.就職:入った1日目よりこの規律っぽい生活が30年以上続くのかとうんざり思う。同期の中で1秒でも早くリタイヤしてやろうと決意、1日たりとも思わなかった日はない。いじめられたとかブラック企業とかそういうことではない。仕事も一部であるが、楽しいと思うこともあり。要は、本能的にサラリーマン生活が向いてないと感じたため。

3.20歳ぐらいより、「両親子供2人が「標準世帯」と見るなんてそのうち、そんな見解なんぞ崩壊するよ」と、思っていたフシあり。自分の好きなことのために時間を使い、人生を終わりたいと決意。裏腹に蓄財・投資に励むようになる(投入した労力・知力の割に成果がなかったと悔いあり。もっと機敏に動けたのでは……。成果があるとしても時間が掛かりすぎ、自分の要領の悪さを思い知らされる)。その後いまにいたる。

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 今後の収入だけで老後資金を確保
アドバイス2 それでも資産配分は1対1に
アドバイス3 繰上返済で固定支出を減らす
 
アドバイスの詳細はこちら>>
 
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