「資金1億円」で必要なリターンを目指すためのアドバイスを
海外移住を計画中
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■相談者
山田太郎さん（仮名）
男性／会社員／50歳
京都府／賃貸住宅
■家族構成
独身、一人暮らし
■相談内容
リタイアして、1年以内に海外移住を考えています。年間の生活コストは500万円ほど。90歳まで40年間で、単純計算すると現在の資産では6000万円不足です。そこで、運用によって安定的に必要なリターンを得ることを考えていますが、資産が目減りしていく中、5％弱のリターンが必要と考えます。私なりに考えたポートフォリオでは、3％程度のリターンは期待できると思うのですが、それも含めてアドバイス等、よろしくお願いいたします。
■家計収支データ
山田太郎さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）ボーナスの使いみち
旅行、ゴルフ等に50万円。貯蓄に50万円。
（2）保険料3000円の内訳
本人／医療（終身、入院1万円）＝保険料3000円
（3）退職金と年金受給額
退職金はおそらくなし。公的年金は70歳からの受給として、月15万円以上。
（4）海外移住について
サービスアパートメント（長期滞在用賃貸住宅）利用を考えている。年間の生活費は家賃込みで500万円程度。
（5）老後生活のための投資について
相談者の考えたポートフォリオでは、本人が予想するパフォーマンスはリターン3％、リスク3％。「もう一度、リーマンショックのような悲劇に襲われても資産は3％程度の毀損で済む」と考えている。
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 5年後の移住とすればほぼ現金で準備できる
アドバイス2 投資リスクは「高め」に想定すべき
アドバイス3 場合によっては生活コストの見直しも
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