私はいくらの家が買えるの？

マイホームが欲しいけど、自分はいくらの家を買って良いのか、住宅ローンはいくら借りられるのか、分からない人も多いはず。年収やライフプランに合わせて、いくらの家まで買えるのか判断する方法をやさしく解説します。

私が買えるマイホームの値段を計算

更新日：2011年07月11日

ステップ2：無理ない住宅ローン返済額

久谷 真理子 写真

住宅ローンの借入額は、返済額・借入期間・金利で決まります。ここでは無理ない住宅ローン返済額の計算の仕方、考え方について解説します。今とマイホーム取得後で住宅関連の支出が同程度になるような住宅ローン返済額にするのがポイントです。

「私が買えるマイホームの価格」は、「頭金」＋「住宅ローン」で、いくら準備できるかにかかっています。ステップ1：頭金に充てられる額を計算しように続いて、ステップ2では無理ない住宅ローン返済額の考え方について解説します。

返済額

無理ない住宅ローン返済額は「今」の家計の支出から判断

住宅ローンをいくら借りるか（借入額）は、住宅ローン返済額（この記事では年間返済額を利用）・借入期間・金利で決まります。

住宅ローン返済額を算出するにあたっては、「今」とマイホームの「取得後」で、家計の支出のうち住宅にかける費用が同程度となるようにすることがポイントです。マイホーム取得後に住宅に関する支出が増え、家計のやりくりが急に大変になるなんていうことを避けるためです。

では、今の生活を基準とした無理ない住宅ローン返済額は、どうやって計算すればいいでしょうか。

無理な住宅ローン返済の計算方法

まず、今、住宅にかけている費用を年間ベースで把握しましょう。これは、次の2つに分けて考えることができます。
  • 今の住居費である家賃や駐車場代など
  • マイホーム取得のためにしている積立額
注意点は、マイホーム取得のためにしている積立額に、取得後も積み立てたい金額まで加えないこと。例えば、今、年間50万円を積み立てているとして、そのうち年間30万円はマイホーム取得後も続けたいのであれば、加えられるのは20万円のみということになります。

次に、マイホーム取得後、その維持管理にかかる費用を「年間ベース」で考えます。費目としては、次のものを考慮しましょう。
  • 固定資産税・都市計画税、マンション管理費・修繕積立金、駐車場代などの維持管理費
ここまできたら、次の式に当てはめることで、1年間で住宅ローン返済に充てられる額を出すことができます。

■住宅ローン返済額＝今の住居費＋マイホーム取得用の積立額－取得後の維持管理費

これが今の生活レベルを基準とした無理ない住宅ローン返済額です。なお、今後、家計に余裕ができるという人であれば、返済額を増やしてもいいでしょうし、子どもの教育費などでこれから家計が厳しくなるというのであれば、返済額を減らしたほうが無難です。

無理ない「返済額」が計算できたところで、次は「金利」や「返済期間」についても考え、自分が借りてもいい住宅ローンの借入額の目安はいくらになるか確認しましょう。

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久谷 真理子

相続・不動産のコンサルティングから実行まで幅広くサポート。執筆やセミナーなど多数。

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