【損害保険】傷害保険ってなに？傷害保険の基本とケガ

保険は大きく分類すると第一分野（生命保険）、第二分野（損害保険）、第三分野（医療保険、がん保険など保険）の3つに分けられます。

第二分野である損害保険は、自動車保険や火災保険など主にモノつける保険であることが一般的です。

その損害保険の中でもカラダにつける保険が傷害保険です。その名の通り傷害、つまりケガを対象にしている保険ですから病気は補償されません。そんなこともあって結構地味な存在なのですが、ケガや事故や病気と違って突然やってきます。

そんな傷害保険について基本的なことやその特徴、使い方、注意点などについて解説していきます。

傷害保険とは？

傷害保険はケガや事故を対象にした保険ですが、そもそも規定上のケガとはどんなことをいうのでしょうか。傷害保険においてケガというものは次の3要件を満たしているものを言います。

・「急激」　・「偶然」　・「外来」

つまり突発的なもので、予測できない偶発性があり、外からの作用による外来性があるものをいわゆる「ケガ」と定義しています。

例えば日焼けなどは焼き過ぎると火傷のようになりますが、日焼けには急激性がないためケガとはみなされません。逆に料理をしていて使っていた火で火傷をした場合はケガとみなされるわけです。

通常私たちがイメージするケガと思っているようなことが、対象になるのだと思って頂ければOKです。

このようにケガを対象にする反面、良くも悪くも病気は補償されません。そのため加入の際に生命保険や医療保険のように健康状態の審査などを受けることはありませんし、年齢や性別によって保険料が異なることもありません。

その代わりに職業によって保険料が異なります。現在は職業別に「A職」、「B職」と2つに区分されます。タクシーの運転手やとび職など危険度の高い職業の人はB職になり、同じ補償の保険にした場合、A職よりも割高になります。

傷害保険の種類

傷害保険と言っても、実は色々な種類があります。代表的なものをいくつか挙げておきましょう。

• 普通傷害保険
• 家族傷害保険　
• 交通事故傷害保険
• ファミリー交通事故傷害保険
• 国内旅行傷害保険
• 海外旅行傷害保険

普通傷害保険は24時間、365日補償される一番オーソドックスな傷害保険です。これと補償内容を同じくして保険の対象者を増やしたものが家族傷害保険です。本人や配偶者、同居の親族、別居の未婚の子まで対象になります。

補償内容を交通事故に絞ったものが交通事故傷害保険、これの家族タイプがファミリー交通傷害保険です。家族タイプの保険も昨今のライフスタイルの多様化に合せて例えば配偶者を補償しない（シングルマザー、シングルファザー向けなど）プランも選べるようになっています。

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