クレジットカード

【クレジットカード】カード会社に好まれる職業、年齢などの社会的地位

クレジットカードの申込と審査

更新日：2010年01月31日

カード会社に好まれる職業、年齢などの社会的地位

岩田昭男

クレジットカード会社は申し込み者をどんな基準で選別しているのでしょうか。信用力の有無をどう判断しているのか。なかでも職業と年齢がどんな評価を受けているのか、気になります。カード会社に好まれる職種と嫌われる職種について考えてみました。

無担保のクレジットカードは夜逃げに弱い

クレジットカードは無担保で入会を許しますから、有担保の住宅ローンに比べると、審査する側にとってはやっかいです。担保があれば、リスクも低く、その人の評価を見誤っても被害は小さくて済みます。しかし、クレジットカードのような無担保融資の場合は逃げられたらそれまでです。そのため、審査は銀行以上にある意味、厳しく慎重にならざるをえません。

年齢、職種、勤務年数など10項目に渡って調査

クレジットカードの審査は申し込み者が記した自己申告の書類によって行われます。年齢、職種、勤務年数、年収、居住形態、電話といった１０項目ほどの属性が書かれていますが、、その一つ一つに点数を付けてカード発行の可否を判断します。さらに、カード会社は過去のその会社でのクレジット利用歴、そして、個人信用情報センターへの照会で得られた他社の借り入れ額や延滞を含めた支払い状況などの情報を基に、その人の合計点を出します。

この集計は手作業ではなくコンピュータによる自動計算で行われるため、短時間に総合点がでてランク分けがなされます（各社は項目ごとに１～５点や?２～＋２点といった点数を付けて評価しています。これをスコアリングと呼びます）。そして、ある一定の点数に達していれば、カードは発行されますし、そうでなければ不合格となりカードは発行してもらえません。また、カードの限度額もこの点数によって決定されます。

有利な職業、不利な職業

医師、弁護士＞公務員＞正社員＞自営業＞自由業＞派遣社員＞アルバイト、パート＞主婦＞学生＞ニート、無職

なかでも、職種はクレジットカードの審査基準としてはもっとも重視されるもののひとつです。何故重視されるかというと、「高い収入が安定して見込める職種か」という一点に尽きるからです。カード会社は、毎月安定した収入のある人を相手にする方がリスクが少ないとみています。実際、派遣などの非正規社員より正社員の方が評価は高いのは事実です。

有利なのは開業医と弁護士

最も評価が高いのは、医師（開業医）と弁護士です。名声だけでなく安定して高収入が得られる職業のため評価が高くなっています。国家資格が必要で、独占市場のためという見方もあります。次が公務員です。収入がそれなりにあり、安定性も高く、定年まで勤務しやすいのが強みです。会社の正社員も高収入ですが、公務員に比べるとリストラの危険性が高く安定性に欠けます。また、会社員の場合は、会社そのものの規模も加味されます。カード会社は基本的に安定性を重視するので、それほど収入が高くなくても「高収入の自営業者」よりスコアは高くなります。