住宅購入のお金

【住宅購入のお金】住宅ローンを組みたい、でも既に借入れが

まずはチェック！住宅購入のお金の落とし穴

更新日：2010年08月30日

住宅ローンを組みたい、でも既に借入れが

久谷真理子

「住宅ローンを組みたい、でも他の借入れがある場合はどうなるの？」という質問を受けることが少なくありません。どのように考慮されるのかについて知り、資金計画の助けとしましょう。

「住宅ローンを組みたい、でも他の借入れがある場合はどうなるの？」という質問を受けることが少なくありません。結論としては、「他の借入れも考慮されます」となります。どのように考慮されるのかについて知り、資金計画の助けとしましょう。

【記事のインデックス】
返済比率を理解しよう
既にある借入れも考慮される

返済比率を理解しよう

金融機関が「お金を貸すかどうか？」を審査するにあたっては、返済比率を考慮するのが一般的です。返済比率とは、年収に対する年間返済額の比率をいいます。この返済比率は、金融機関によって目安が決まっています。

例えば、年収に対する返済比率が上のように決まっていたとしましょう。

年収に返済比率をかけると、１年間でローン返済にまわせる額を出すことができます。年収を450万円とすると、返済比率は35％以下。そこから算出される年間の返済額の上限は157.5万円です（450万円×35％＝157.5万円）。

既にある借入れも考慮される

既に借入れがある場合、その借入れについても考慮されます。具体的には、既借入れも含めて、１年あたりのローン返済額が返済比率の中におさまることが条件です。

上記の例で、既に車のローンに年間48万円を支払っているとしましょう。年間の返済額の上限が157.5万円でしたから、住宅ローンにまわせる額は109.5万円（157.5万円－48万円＝109.5万円）。毎月返済にすると、９万円程度ということになりますね。

このように、住宅ローンを組む場合は、既に借入れたものも考慮されるのが実情です。「住宅ローンを組みたい」となったときに、比較的多いのが、既にカードローンや車ローンを借りているというケース。まれに、投資用マンションのローンがある、という人も見受けられます……、その結果、住宅ローンを思い通りに組めないということも！たとえ少額でも、お金を借りるときは、後々のことまで考えて行動に移すようにしましょう。