ライフプランと老後資金準備(1)長期投資と複利の効果

人生の三大資金の中で、誰にでもいつか必要な時期が来るのが老後資金です。必要な時期が来ることがわかっていても「まだ先のことだから」と、準備に取り掛かるのをつい後回しにしがちな資金です。若いうちから老後資金の準備を始めると、時間を味方につけて準備することができます。今回は時間を味方につけて老後資金を効率よく準備する方法をご案内します。

＜ＩＮＤＥＸ＞
・時間を味方に～長期投資
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時間を味方に～長期投資

「投資」によく似た言葉で「投機」というものがあります。「投機」とは、短期的な値上がりを狙って頻繁に売買を繰り返す取引で、信用取引など手持ち資金以上の金額で取引に参加します。これに対して「投資」とは、長期的に資産運用を行うことで、時間を掛けて運用商品の値上がり益や配当などを望む取引です。 老後資金は、将来に備える資金なので、時間をかけて運用を行う「投資」によって準備します。

金融商品には必ずリスクが存在しますが、運用にあたってどの程度のリスクを受け入れることができるのかは個人差があります。どの程度のリスクが取れるかの目安になるのが「リスク許容度」というものです。リスク許容度は簡単な質問に答えることで調べることができ、ホームページ上でリスク許容度の診断テストを実施しているサイトもあります。リスク許容度は人によりさまざまですが、どんな人でも年齢が高くなるにつれてリスク許容度は下がる傾向にあります。年齢が高くなることによって運用にかけられる時間が短くなるため、損失が出た場合に時間をかけてカバーすることが難しくなります。このため、リターンのブレ幅の少ない商品、すなわちリスクの低い商品にシフトしていくことが必要であると考えられています。老後資金準備を若いうちに始めると、運用に時間をかけることができるので、運用方法の選択肢が広がります。自分自身のリスク許容度に合わせて、有利な運用の選択が可能になります。

また、時間をかけることで有利になる運用方法の１つに「複利運用」があります。複利運用は、リスクの低い定期預金に多くみられる運用方法です。リスク許容度の低い人にも適した運用方法といえるでしょう。長期投資における複利運用の効果がどの程度なのか、事例を使ってみてみましょう。