投資信託関連情報

更新日：2008年12月19日

ターゲットイヤーファンドで作る自分年金

村岡 里香 写真

ターゲットイヤーファンドをご存知ですか？目標の年に向けて、積極運用から安定運用に徐々にシフトしていく投資信託です。この運用法、自分年金を作る際の参考になりそうです。

一般販売されているターゲットイヤーファンド

ターゲットイヤーへ向かってじっくり運用
投資初心者や自分で時間をとって運用するのは苦手という人には、一旦ファンドと時期を選んでおけば、自動的に配分比率を変えてくれる究極のおまかせファンド、コストはかかるものの便利なファンドといえそうです。

確定拠出年金に多いターゲットファンドですが、一般に購入できるものとして前述の「野村資産設計ファンド（愛称：未来時計）」の他に、
「MHAMライフ　ナビゲーション」（みずほ）、「三菱UFJ ターゲットイヤーファンド」（三菱UFJ）、「JPMターゲットイヤーファンズ」（JPモルガン）があります。
確定拠出年金の受け皿としても、一般購入用としても、老後資金対策のファンドとして今後増えていくことが予想されます。

ターゲットイヤーファンドを購入する時の注意点

●資産配分の変更が市場の状況とマッチしない可能性もあり
前半に株式市場が低迷し続け、後半になって株式が好調になるということも想定されます。短期の運用では、相場の波に大きく影響される可能性大。
あくまでも長期運用向きのファンドと捉えておきましょう。

●純資産総額が少ないものは選ばない
純資産総額が少ないと途中でファンドが解散してしまう繰上償還のリスクが伴います。購入する際はもちろん、運用中も純資産総額の増減をチェックしておきましょう。

●資産全体の運用バランスが保ちにくい
自動的にファンド内の資産の配分割合が変更されていくので、家計全体の資産のバランスを合わせてみる必要があります。

●信託報酬がやや高め
長期間の運用になるので、信託報酬の少しの差も大きく影響してきます。
選ぶ際にはコストも意識することが大事です。

便利なファンドですが、全ての方に万能というわけではありません。運用する際は、上記の点に注意して、時々チェックを欠かさないことが大事です。すでに確定拠出年金でご利用になっている方も、再確認してみてはいかがでしょうか。
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村岡 里香

ファイナンシャルプランナーとして誰でも始められる資産運用を提案しているガイドが、投資信託の活用法につ…

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