【貯蓄】都銀も頑張る!　30年固定金利だ

★—————この商品、やっぱり大好評！　あっと言う間に予定融資額に到達。7月9日をもって終了となりました。本当に早い者勝ちでした。—————★
　


住宅ローン借入先の優位度は、やっぱり長期固定金利の住宅金融公庫がNo.1！　2003年6月15日まではそうでした。ところが東京三菱銀行が6月16日に発売した期間限定（2003年6月16日～2003年12月31日まで　募集金額に到達した時点で募集締切り）のキャンペーン住宅ローンはこれを超えました。素晴らしい！の一言に尽きます。

このローン、金利計算システムは住宅金融公庫と同じで、金利は当初10年1.9％、11年目以降3.4％、返済期間が20～30年となっています。住宅金融公庫の6月16日現在の金利は、当初10年2.0％、11年目以降3.5％。<キャンペーン住宅ローンの方が全期間を通して0.1％下回っています。しかもこの金利は団体信用生命保険料0.3％を含んでいるのですから驚きです。

＊住宅金融公庫の基準金利の下限は2.0％とする。（1998年閣議決定）

更に驚きなのは、このローン、借換えにも対応するのです。


■30年間2.75％固定金利　どっちが有利？

民間の住宅ローンで30年固定金利を取り扱っているのはグッドローン株式会社が取り扱っている「グッド住宅ローン」。6月16日～６月22日の金利は2.45％、これに団体信用生命保険料0.3％がプラスされ2.75％です。なんと30年間2.75％固定金利で借り入れられるのです。とても魅力的ですね。さあ、東京三菱銀行とグッドローン、総返済額が少ないのはどちらでしょう？　シュミレーションしてみました。結果は

　東京三菱銀行……約4453万円
　グッドローン……約4519万円

想像に反して（？）東京三菱銀行の方が約66万円少なくなりました。

また、毎月の返済額が

　東京三菱銀行……10年まで109,391円/11年目以降125,472円
　グッドローン……122,472円

ですので、グッドローンに支払ったつもりで差額（122,472円?109,391円）×12ヶ月×10年＝1,569,720円を繰上げ返済すれば負担はもっと軽くなります。

繰上げ返済は1円から受付け、手数料は
　・期間短縮型……3,150円
　・返済額再計算方式……5,250円
です。

　　　　
■融資条件は厳しい？

グッドローンは一般に融資条件が厳しいといわれています。それより有利な住宅ローンですから融資条件はさぞかし厳しいはず、と想像します。ところがそうでもありません。

＜東京三菱銀行の融資条件＞
・勤続3年以上
・返済負担率が35%以内
・給料振込（東京三菱の規定による）を利用中または今後利用可能な人
・スーパー普通預金を持っている人または利用できる人
・「東京三菱ダイレクト」を利用中または今後利用可能な人
・ 団体信用生命保険に加入できる人
・返済期間は20～30年。ただし返済完了時の年令を75歳6ヶ月までとする。


■融資額上限は5000万円

住宅金融公庫を利用するとき、大きな壁＝融資額に突き当たります。住宅金融公庫では年収800万円超えの人は、住宅取得額の5割までしか融資してもらえず、年金や財形、民間など他の住宅ローンを併用せざるを得なくなりました。

それに対し東京三菱銀行の融資額は500万円～5000万円です。借入額が5000万円以下の人は、有利な東京三菱銀行の長期固定金利住宅ローン一本で対応が可能です。


今後も東京三菱銀行のキャンペーン住宅ローンのような魅力的な住宅ローンが続々と開発・提供されるでしょう。住宅ローンの借入、借換えのためローン情報はこまめにチェックしたいものです。




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