【貯蓄】おいしい数字に騙されるな！ 金利の意味

金利の数字の「大小」だけでなく、「意味」を理解することが必要です

夏のゼロ金利政策の解除を受けて、新聞やテレビで金利に関するニュースをたくさん目にするようになりました。これまで、「定期預金の利息なんて、あってないようなものだから」と関心を示さなかった人たちも、少しでも金利の高い預け先を探すようになりました。金融機関でも、金利を大きく表示したパンフレットを作って、高金利（に見えるかのように）アピールしています。

そんな金利について、あなたは正しく理解できていますか？ パンフレットに書いてある「数字の部分」だけを見ていると、もらえる利息がいくらなのか、思い違いをしてしまう可能性があります。数字の前や後に書いてある「単利」「複利」「利率」「利回り」「年利」という言葉の意味を、確認しておくことが大切です。


【INDEX】
「単利」と「複利」、どんどん増えるのは複利！ ……Ｐ１
「利率４％」のほうが「利回り4.5％」より有利な場合も！ ……Ｐ２
「年利５％」でも、元本×５％の利息とは限らない！ ……Ｐ３

単利と複利、どんどん増えるのは複利！

たとえば、100万円を利率３％の金融商品に預けた場合、１年後には３万円の利息がつきます（以下、税金は考慮しない金額で記述します）。さらにもう１年預けると、いくら利息がつくでしょうか。

■単利で運用した場合
もらえる利息は、１年後に３万円、２年後も３万円、３年後も３万円です。常に、最初に預けた元本100万円に対して、３％で利息を計算するので、毎年３万円の利息がつきます。10年間運用すると、100万円が130万円に増えます。

■複利（１年複利）で運用した場合
もらえる利息は、１年後に３万円、２年後は３万900円、３年後は３万1,827円、というように徐々に増えていき、10年間運用すると、100万円が約134万3,916円に増えています。

複利とは、もらった利息を元本に足して運用を続ける方法です。１年後にもらった利息３万円を元本100万円とあわせて、２年目は103万円を利率３％で運用します。２年目の終わりにもらえる利息は、103万円×３％＝３万900円になります。この３万900円を103万円とあわせ、３年目は106万900円を利率３％で運用します。もらった利息も運用に充てるので、単利よりも効率よく増えるのです。「半年複利」の場合は、半年ごとに利息を元本に足して運用に充てるので、1年複利よりもさらに有利に増やせます。


次のページでは、利率４％のほうが利回り4.5％より有利な場合について紹介します。