個人年金

【個人年金】個人年金保険はここに注意！

個人年金保険の基礎を学ぼう

更新日：2011年05月25日

個人年金保険はここに注意！

平田浩章

老後のための財産づくりの一つの手段としてよく活用されている個人年金保険。個人年金保険に潜む大きな落とし穴をご存知ですか？

長年付き合う保険会社は大丈夫？

大切な財産の預け先の通信簿評価（格付け）は？

個人年金保険は積み立ててから、年金給付受けとりが完了するまでの期間が超長期に及ぶために、その間、保険会社等がきちんと存続していることが大切な要件になってきます。

保険会社の財務体力などについて、いくつかのチェックの指標がありますが、ここでは「格付け」について確認しておきます。

格付けは保険会社などの金融機関の支払能力や財務体力等に関する「通信簿」と言えます。

下記の「債務履行」とは、個人年金保険などで積み立てた元金やその利息相当を、保険契約に基づいて支払うことを言います。逆に「債務不履行」とは、元金もしくは利息またはその両方を返済できないことをいいます。

皆さんが加入している保険会社の格付けチェックは大丈夫でしょうか？

【参考：一般的な格付けと評価の内容】

●ＡＡＡ
債務履行（契約や約束）の確実性は最も高く、多くの優れた要素がある。

●ＡＡ
債務履行の確実性は極めて高く、優れた要素がある。

●Ａ
債務履行の確実性は高く、部分的に優れた要素がある。

●ＢＢＢ
債務履行の確実性は十分であるが、将来環境が大きく変化した場合、注意すべき要素がある。

●ＢＢ
債務履行の確実性は当面問題ないが、将来環境が変化した場合、十分注意すべき要素がある。

●Ｂ
債務履行の確実性に問題があり、絶えず注意すべき要素がある。

●ＣＣＣ
債務不履行に陥っているか、またはその懸念が強い。債務不履行に陥った債権は回収が十分に見込めない可能性がある。

●ＣＣ
債務不履行に陥っているか、またはその懸念が極めて強い。債務不履行に陥った債権は回収がある程度しか見込めない。

●Ｃ
債務不履行に陥っており、債権の回収もほとんど見込めない。

少なくとも格付けAクラス（AAA～A）の保険会社と付き合っていくことをおススメします。また格付けは変更されることもしばしばあります、皆さんの大切な財産を守るためにも、保険会社の格付けのウォッチは欠かせませんね。