【ふたりで学ぶマネー術】冬のボーナス、貯蓄する？投資する？

投資って本当に必要なの？

ここで、簡単なお金の公式を紹介します。

■お金の公式

（収入?支出） × 運用利回り　＝　自由に使えるお金

さまざまな夢や目標を実現するためには、お金が必要です。そのためには、自由に使えるお金をより多くする必要があります。上の公式から、自由に使えるお金を多くする方法は３つ考えられます。

・収入を増やす
・支出を減らす
・運用利回りを上げる

１つ目の収入を増やす方法として、自分のスキルをアップして今いる会社内で昇進したり、転職することが考えられます。これは、意欲ある人ならば誰しも日々努力し、実践されていることだと思います。

一方、自分の努力とは関係ないところで、将来の収入が減る可能性があります。それは年金です。ここ最近、年金の改正が繰り返され、年金の受給開始年齢が60歳から65歳に引き上げられたり、支給額も実質引き下げられました。今後の少子高齢化の進展により、更に条件が悪くなる可能性があります。

２つ目の支出を減らす方法として、日々の生活費を切り詰めるなど、節約することが考えられます。ただ、これには限度があります。よくテレビで見る、「１ヶ月１万円生活」のような暮らし方は、忙しいDINKSカップルには無理だと思います。また、今の生活レベルを落とすことは、現実には相当の努力と強い意志が必要になります。

３つ目の運用利回りを上げる方法として、より有利な金利の預貯金に預け換えをすることが考えられます。けれども、金融機関ごとに金利の差があるといっても僅かな差しかないので、これにも限界があります。そこで、投資を始めるという選択肢がでてくるわけです。

現在の50万円は、35年後ではどの位の差

ここで、今年の冬のボーナスのうち、50万円を将来の老後の資金として投資して、運用することを考えてみます。運用期間は、30年間です。運用利回りごとに50万円の投資金額はいくらになるか見てみましょう。

＜50万円を30年間運用した場合の運用成果＞

運用利回り１％と５％では、なんと150万円の差！

運用利回り0.5％、１％、３％、５％のそれぞれの30年間の運用結果は、58万円、67万円、121万円、216万円になります。運用利回り0.5％と５％では、158万円の差が出ます。運用期間が長いと、運用利回りの差で運用結果が大きく変わることが分かります。上のケースでは、今年の冬のボーナス50万円を投資することを想定しましたが、金額が大きくなればなるほど、運用結果の差が大きくなります。

今、手持ちの金融資産をきちんと投資をして、運用利回りを上げることで、将来の夢や目標実現のために使える自由な資金が、増えることになるのです。

まずは、投資用の口座を作りましょう！