【住宅ローンの借入】今こそ、住宅ローンの借り時？

先行きが読みにくい時代になり、将来の生活に不安を覚える人も多くなっているようです。もし、収入が減ったら、住宅ローンを抱えていることが重荷になり、リスクが大きくなると考えてしまうかもしれませんね。一方で、現在のような低金利時代は、借入れのチャンスでもあります。

金利差１％で、返済額に大きな差が

何かと不安が多い時代だが、この低金利はうまく利用したいもの

住宅購入の際、目につきやすいのが「価額」です。でも、3,500万円の物件を、3,500万円で購入できるのは、全額現金で購入した人のみ。結局、いくらを支払ったのかは、「頭金をいくら入れたか」「住宅ローンは何年で返済したか」「住宅ローンの金利は何％だったか」などによって変わってくるのです。

今を乗り切ることも大切ですが、これからの世の中、老後の生活資金も考慮に入れ、準備をしていかなくてはなりません。今と将来のバランスを取らなくてはならない、とても難しい課題を私たちは抱えています。老後生活資金をなるべく多くするためには、住宅費を抑えることも必要となります。住宅費を抑える大きな要素の一つが金利なのですから、金利が低い時代に借入れができるのはチャンスでもあるのです。

では、金利差によって、どのくらい支払額に差が出るのか見てみましょう。



3,000万円を30年返済で借入れした場合の返済額が上の表です。現在の水準である2.7％（全期間固定）から、金利が0.5％アップすると約291万円、1％アップすると約591万円も総支払額が増えます。つまり、3,500万円の住宅を、頭金500万円で購入した場合、金利2.7％で借入れした場合の総支払額（頭金込み）は4,880万円ですが、金利3.7％で借入れした場合には5,471万円にもなってしまいます。

金利が上がれば、購入予算は下がる

上記は、総返済額からの比較でしたが、実際は、「毎月支払える金額」が重要になります。例えば、毎月の支払額を13万円とした場合に、いくらの借入れが可能なのか見てみましょう。



無理のない借入額とは、無理のない支払額に抑えることです。もし、家計から見た無理のない毎月返済額が13万円としたら、金利2.7％なら約3,210万円の借入れが可能ですが、金利が1％アップすると約2,840万円しか借入れができません。つまり、金利のアップは、「総支払額が増える」ということよりも、「購入できる価額が低くなる」という影響が出てくるのです。

特に、固定金利での借入れの場合には、「金利は低いうちに」が鉄則。将来の収入を安易に、楽天的に考えるのは危険ですが、最低限、このくらいの収入は確保できるという水準での返済計画であれば、金利が低い時期は借入れのチャンスでもあります。

住宅ローン控除も大きな魅力。次のページで。