経済が右肩上がりの時代は終わり、今は低成長の時代。
増えないどころか、場合によっては昨年より減少している収入に、ため息をついている方も少なくないと思います。
「しかも、金利は低空飛行。預貯金だけではなかなかお金が増えず、ライフプランを実現していくことが困難になる可能性もあります。限られた収入の中で自分らしく豊かな人生を送るには、効率的に資産を運用し、お金にもしっかりと働いてもらう必要があるでしょう」（村岡さん）。

そのため、まずは自分の資産と将来必要になるお金を把握し、最適な運用方法を検討することが大切です。村岡さんによると、『流動性資金』『安全性資金』『収益性資金』という3つに分けて考えれば、資産運用ビギナーの方にもわかりやすいのだとか。

「『流動性資金』は、日常の生活費や、病気やけがなど緊急時に備えるお金のこと。これは普通預金などいつでも出し入れできるところに入れておきます。
『安全性資金』は、近い将来に使う予定が決まっているお金です。必要なときに足りないと困りますから、定期預金、個人向け国債など、元本割れの心配が少ない商品を活用します。
それ以外の使い道が決まっていないお金や、使う時期まで5〜10年以上あるお金が『収益性資金』。株式や投資信託、変額年金などが運用先の候補となります」（村岡さん）。

いわば、『流動性資金』は使うお金、『安全性資金』は貯めるお金、『収益性資金』は増やすお金。資産運用では、こうしたお金の適切な分散が、重要なカギになるといえるのです。

資産運用に向いてる商品は？ >>

資産運用ビギナーの方にとって、おそらく、もっとも心理的ハードルが高いのは『増やすお金』、つまり『投資商品の利用』ではないでしょうか。確かに、投資商品には元本が保証されていないというリスクがありますが、その反面、預貯金以上の高いリターンを手にできる可能性もあります。村岡さんも「上手に利用できれば、低金利時代の強い味方になってくれるはず」と、話します。

「たとえば、投資信託なら、銘柄の選別も運用も投資のプロが行いますから、投資初心者の方にも挑戦しやすいかもしれません。1つの投資信託で幅広い銘柄に分散投資でき、リスクを抑えられる点も魅力。少額から購入できますし、投資に慣れるためにもいい商品だと思います」（村岡さん）。

ただ、投資信託のラインアップは実に多彩なため、投資初心者の方は、どれを選べばいいのかとまどってしまう可能性が高いです。そこで、村岡さんにうかがったところ、慎重派の方なら国債や社債を中心に運用する債券型、積極的に利益を狙いたい方や、時間をかけて資産を大きく成長させたい方なら株式を中心に投資する株式型が向いているのだそう。
「一般に、債券は株式よりも値動きが小さく、定期的な利息を得られるので、控えめですが安定したリターンを期待できます。一方、株式は値動きが大きいですが、高いリターンを得られる可能性があります。投資信託は分散投資する分、個別株に投資する場合より価格変動が抑制されますから、大きな値動きは苦手という方でも始めやすいと思います」（村岡さん）。

この他にも、不動産、小型株、エコ関連など、投資信託を活用すれば、さまざまな分野に手軽に投資が可能です。慣れてきたら、いろいろ組み合わせて、さらにリスクを分散させた資産運用を行ってはいかがでしょうか。

あなたにぴったりの商品は？ >>

資産運用ビギナーの方が、より投資信託に挑戦しやすい商品に、円定期とセットになったタイプのものがあります。この商品だけで、資産運用の『貯める』と『増やす』をカバーできる上に、円定期なら慣れていますから、心理的ハードルがぐっと低くなるはず。
「しかも、このタイプのプランは円定期の金利が一定期間優遇されるため、お得に預金できるという点が大きな魅力です」（村岡さん）。

たとえば、三菱東京ＵＦＪ銀行の 『ウェルカム・セレクション』の場合、円定期の金利は年利2〜4％（※）という好金利！誰もが知っているなじみのある銀行であり、店舗数も多いですから、窓口で相談しやすい点もポイント。貯蓄も投資も、すべて三菱東京ＵＦＪ銀行で管理できるという便利さも魅力です。
しかも、『ウェルカム・セレクション』は、インターネットからでも申し込み可能。日中、仕事や家事などで忙しくて、なかなか店頭に足を運べない方も、自宅にいたまま都合のいい時間に申し込むことができます。さらに、インターネットバンキングであれば、申し込みは円定期と投資信託の合算で20万円以上からというお手頃さで、この点でも始めやすいといえるでしょう。

「ただし、円定期の優遇金利が魅力的だからといって、あまり興味がない投資信託を買ってしまうのは考えものです。自分のお目当ての投資信託がラインアップにあること、その金融機関が購入場所としてふさわしいと判断できること。この2点をクリアしていることが、円定期と投資信託がセットになったプランをお得かつ有効に活用する大事なカギ。そうすれば、資産運用に活用する商品として、魅力的な選択肢のひとつになると思います」（村岡さん）。

※円定期の初回3ヵ月の適用金利です。
※金利はプランやキャンペーン等により異なります。

本気で資産運用を始めるなら… >>