| 退職金、セカンドライフ、住友信託銀行… | |
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定年後のプラン、立ててますか?>> |
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最初のステップとしてするべきことは、退職金の「使い道」を大まかに決めることです。 まずは生活費。年金のフル支給が始まる65歳までは生活費の全額を、65歳以降は年金で不足する金額を取り崩していくことになります。 こうした日々の生活費の他にも、大きな出費が考えられます。たとえば、60代では「家のリフォーム」や「子供の結婚資金援助」。70代以降は病気への備えも必要でしょう。 60歳以降も働く予定でいる方も、60歳を機にセカンドライフのプランを立てましょう。その後の収入はあくまでもプラスαと考え、大きな目的資金は、退職金から予算をとることを基本としましょう。 |

退職金の使い道を決めたら、時系列に並べて整理し、「いつ使うのか、いつ必要なのか」を把握します。 1:何年後に、2:何のために、3:いくら必要かを一覧表にまとめてみましょう。 期待通りの運用成果が出るかどうかはわかりません。必ず必要なお金が目減りするリスクは、避けるべきです。今あるお金で、どう生活するかを考えましょう。 |
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目的と使う時期、金額が決まったら、金融商品を選びます。目的資金は、使う時期に満期になる、元本保証の金融商品を選ぶといいでしょう。たとえば3年後にリフォーム資金が必要なら、その分を3年満期の円建て定期預金にする…という具合です。 また、定期預金の中には、満期金を年金形式で受け取れるものもあるので、月々の生活費の補填に活かす、という使い方もあります。 「必ず使うお金を確保し、それでもお金が余るなら、余裕資金として投資信託などで運用してもいいでしょう。運用成果が出たら、旅行をグレードアップするなどの使い方を。必ず使うお金は、安全性を第一に考えましょう」(紀平先生) 定期預金といっても、今は種類も豊富になっています。使う時期、目的、金額をじっくり考え、自分にあった商品選びをすることが大切です。 |
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提供:住友信託銀行株式会社
掲載期間:2009年3月23日〜9月30日 【PR】 |
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